Les briques de base de la monétique
Avant d'entrer dans le détail de l'architecture, familiarisez-vous avec les acteurs et les types de transactions. Chaque carte est cliquable dans les modules dédiés.
Les 7 acteurs de la chaîne de paiement
Personne physique propriétaire de la carte, qui initie le paiement.
Support physique ou virtuel qui porte les identifiants de paiement et le composant de sécurité EMV.
Accepte le paiement en échange d'un bien ou service, via son TPE et son PMS.
Terminal qui lit la carte, dialogue avec le porteur (PIN) et transmet la transaction au PSP/acquéreur.
Intermédiaire technique qui route la transaction du commerçant vers l'acquéreur et/ou les schemes.
Banque qui contracte avec le commerçant, crédite son compte et porte la relation avec les schemes.
Réseau interbancaire qui définit les règles, route la transaction entre acquéreur et émetteur, et fixe les normes techniques.
Banque du porteur, qui a émis la carte et décide d'autoriser ou refuser la transaction.
Types de transactions
Capture directe d'un montant, autorisation + capture immédiate.
L'émetteur refuse l'autorisation (provision, plafond, carte bloquée...).
Annulation d'une transaction avant qu'elle ne parte en clearing.
Transaction inverse après clearing, qui recrédite le porteur.
Blocage temporaire de fonds sans capture, pour garantir un paiement futur.
Capture du montant réellement dû, ajusté par rapport au montant préautorisé.
Message technique d'annulation d'une autorisation, avant capture.
Transaction autorisée localement par le TPE/la carte sans connexion en temps réel à l'émetteur (selon règles définies par le scheme).
Paiement via NFC, souvent sans PIN sous un plafond défini par le scheme.
Paiement nécessitant la saisie du code confidentiel pour vérifier le porteur.
Paiement via un wallet (Apple Pay, Google Pay...) qui tokenise la carte.